汽车金融赔偿延迟至2027年 英国数百万车主需等待

据英国广播公司（BBC）2024年11月13日报道，英国金融行为监管局（FCA）宣布，数百万因汽车金融协议被误售的消费者必须等到2027年之后才能获得赔偿。平均每笔贷款可获约829英镑（约合人民币7600元）的补偿，但三家贷款机构提出的法律挑战导致赔偿方案暂停实施。FCA表示，该方案覆盖约1200万笔汽车贷款，占2007年4月至2024年11月期间贷款总量的40%以上，预计总赔偿金额（含行政费用）可能高达91亿英镑。

赔偿方案背景：可自由支配佣金如何导致消费者多付利息

自2007年以来，许多英国购车者通过经销商办理汽车贷款，而经销商根据贷款利率从贷款机构获得佣金——即“可自由支配佣金安排”（DCA）。2021年，FCA禁止了这种模式，理由是会激励经销商向客户收取高于必要利率的贷款，从而推高消费者成本。路透社援引FCA文件显示，部分贷款中佣金占贷款总额的35%以上，远超合理范围。消费者往往对此毫不知情。此外，一些经销商与贷款机构之间存在排他性协议，导致客户无法获得最优利率。

谁有资格获得赔偿：2007年至2024年间贷款者

只要在2007年4月至2024年11月期间签订了汽车贷款协议，且合同因佣金安排或信息披露不充分被认定为不公平，消费者就有资格参与赔偿。尤其值得注意的是，英国最高法院在2024年审理的马库斯·约翰逊案中，认定其2017年购买铃木Swift的贷款条款不公——因佣金过高且经销商未披露与贷款机构的关系，强化了消费者的权益。FCA估计，约40%的贷款可能涉及违规。

赔偿金额计算：平均829英镑，因损害程度而异

根据FCA的最新方案，每笔被误售贷款的消费者平均可获得829英镑赔偿，但具体金额取决于“实际遭受的损害程度”——包括多付的利息和额外费用。部分案例中，若消费者能证明损失更大，赔偿可能更高。以下是主要贷款机构对赔偿方案的态度及拨备情况：

表格显示，三家大型贷款机构已向英国高等法院上诉，反对该补偿计划，导致所有赔付暂停。

法律挑战与延迟原因：2027年2月听证会

FCA证实，由于大众金融服务、梅赛德斯奔驰金融和法国农业信贷汽车金融三家贷款机构发起法律挑战，以及消费者权益组织“消费者之声”的批评，赔偿方案无法按原计划在2024年内启动。英国高等法院已同意审理该案，听证会定于2027年2月16日至26日举行。在此期间，贷款机构无需计算或支付任何赔偿金。FCA表示将“坚决捍卫这一方案，认为它是解决这一广泛、长期且复杂问题的最佳方式”。若法院否决方案，FCA警告可能需要单独处理多达1900万件投诉，耗时3年，额外增加60亿英镑成本。

消费者如何申请：直接联系贷款方，警惕诈骗

FCA强烈建议消费者直接联系原贷款机构提出投诉，而不是通过第三方索赔管理公司——这些公司可能收取高达30%的赔偿作为手续费。FCA首席执行官尼基尔·拉蒂在接受BBC《今日》节目采访时说：“许多律师事务所想拿走30%的赔偿，但监管局的方案对消费者是免费的。”已向贷款机构投诉过约400万笔贷款的人无需重复操作；未投诉者应尽快联系贷款方。FCA还警告，近期出现假冒贷款机构提供虚假赔偿的诈骗，呼吁消费者认准官方渠道。

行业反应：银行接受但保留意见

代表贷款行业的英国金融与租赁协会表示虽对方案有“担忧”，但选择不发起法律挑战。桑坦德、巴克莱和劳埃德等大型银行虽承认方案，但私下表示赔偿水平相对于实际损害“不相称”。不过，行业整体预期将承担全部赔偿及行政费用，多家银行已在财务报表中计提了数十亿英镑的准备金。

FAQ

Q1: 我已经向贷款机构投诉了，还需要做什么？

A1: 如果您已在2024年6月30日或8月31日之前投诉，且贷款机构尚未回复，则无需任何操作。根据FCA时间表，贷款方应在2024年11月18日或2027年1月18日前通知您是否属于赔偿范围。但鉴于法律挑战，所有通知均将延迟。

Q2: 如果我没有收到任何信件，如何确认自己是否被误售？

A2: 如果您在2007年至2024年间通过经销商办理过汽车贷款，可直接联系原贷款机构查询。也可访问FCA官网“汽车金融投诉”栏目，提交个人信息申请复核。切勿向任何第三方公司支付预付款。

结尾

英国汽车金融赔偿方案因法律挑战而陷入僵局，数百万消费者的索赔进程将至少延后至2027年。FCA虽承诺为受骗车主提供平均829英镑补偿，但最终能否落地，取决于2027年2月的法院判决。在此期间，消费者应保持警惕，通过官方渠道维权，避免落入诈骗陷阱。